Finanzwissen Archive - BENGEN

Grundsätze ordnungsgemäßer Finanzplanung

Monika Janoschka — Tue, 09 Jun 2020 17:26:00 +0000

Die Grundsätze ordnungsmäßiger Finanzplanung stellen eine ganzheitliche Finanzplanung sicher und finden Anwendung auf alle Phasen der Finanzplanung.

Die Grundsätze ordnungsmäßigen Estate Plannings stellen einen ganzheitlichen Estate Planning-Ansatz als integralen Bestandteil der Finanzplanung in all seinen Ausprägungen sicher und finden Anwendung auf alle Phasen des Estate Planning.

Estate Planning hat den gesetzlichen Vorgaben und Regelungen zu entsprechen; insbesondere die Einhaltung der Rahmenbedingungen des Rechtsdienstleistungsgesetzes und des Steuerberatungsgesetzes, um keine unzulässige Rechts- oder / und Steuerberatung vorzunehmen.

Vollständigkeit bedeutet, alle Kundendaten zweckadäquat zu erfassen, zu analysieren und zu planen. Dieses beinhaltet insbesondere alle Vermögensgegenstände nach Verkehrs- und Steuerwerten sowie Verbindlichkeiten, Vermögensbilanz und die Verteilung der Vermögenswerte im Fall des Vermögensübergangs, Erträge und Aufwände, Einnahmen und Ausgaben, die Erfassung notwendiger persönlicher Informationen, wie beispielsweise die Familienstruktur und die Verträge, die in Verbindung mit Vermögensübergängen stehen, sowie die Abbildung des persönlichen Zielsystems des Kunden.
Vernetzung bedeutet, alle Wirkungen und Wechselwirkungen der einzelnen Daten in Bezug auf Vermögensgegenstände und Verbindlichkeiten, auf Erträge und Aufwände, Einnahmen und Ausgaben unter Einschluss persönlicher, rechtlicher, steuerlicher und volkswirtschaftlicher Faktoren zu berücksichtigen. Hier zu zählen auch die Liquiditätsbelastung aus Vermögensübergängen, der Liquiditäts- und Vermögensstatus der abgebenden und aufnehmenden Personen sowie die Auswirkungen der Empfehlungen.
Individualität bedeutet, den jeweiligen Kunden mit seiner Person, seinem familiären und beruflichen Umfeld, seinen Zielen und Bedürfnissen in den Mittelpunkt der Finanzplanung bzw. des Estate Planning zu stellen und keine Verallgemeinerungen zu diesen Punkten vorzunehmen.
Richtigkeit bedeutet, die Finanzplanung bzw. das Estate Planning im Grundsatz fehlerfrei, nach dem jeweils aktuellen Gesetzgebungsstand und nach anerkannten Methoden der Finanzplanung und des Estate Planning durchzuführen. Planungen können per se nicht richtig, sondern nur plausibel sein und allgemein anerkannten Verfahren der Planungsrechnung entsprechen.
Verständlichkeit bedeutet, dass die Finanzplanung bwz. das Estate Planning einschließlich der Ergebnisse so zu präsentieren ist, dass der Kunde sie versteht und nachvollziehen kann sowie seine im Rahmen des Auftrags gestellten Fragen beantwortet erhält.
Dokumentationspflicht bedeutet, dass die Finanzplanung bzw. das Estate Planning einschließlich der Prämissen und Ergebnisse in schriftlicher oder anderer geeigneter Form dem Kunden zur Verfügung zu stellen ist.
Einhaltung der Ethikregeln bedeutet, dass ein Berater in privaten finanziellen Angelegenheiten im Interesse seiner Kunden die für ihn geltenden Ethikregeln – Vorrang des Kundeninteresses, Integrität, Objektivität, Fairness, Professionalität, Kompetenz, Vertraulichkeit und Sorgfalt – beachten muss.

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Was zeichnet eine/n gute/n Berater/in aus?

Monika Janoschka — Wed, 03 Jun 2020 07:29:00 +0000

Hervorragende Beratungsqualität muss auf vier Säulen stehen. Ein/e gute/r Berater/in hat

eine anspruchsvolle Ausbildung absolviert
sich schwierigen Prüfungen unterzogen und so ihr Können bewiesen
jahrelange Erfahrung
einen einwandfreien Leumund und
arbeitet auf der Grundlage eines strengen Regelwerkes im Interesse der Kunden.

Die private Finanz- und Nachfolgeplanung geht weit über die landläufige Finanz- oder Vermögensberatung hinaus. Nicht der kurzfristige Effekt, sondern ein schlüssiges Langzeitkonzept für Vermögensaufbau, -mehrung und -sicherung ist das Ziel.
Welcher Verband soll hier als Quelle rein?

Das Financial Planning Standards Board Deutschland e.V. steht für die langfristige, ganzheitliche und systematische Planung, Strukturierung und Sicherung aller finanziellen Angelegenheiten von privaten Kunden in Deutschland sowie deren Optimierung und Übertragung unter Berücksichtigung damit zusammenhängender steuerlicher und rechtlicher Aspekte.

Aufgabe des Financial Planning Standards Board Deutschland e.V. ist die Zertifizierung von Beratern privater Kunden nach international einheitlich definierten Regeln zu Ausbildung, unabhängigen Prüfungen, Erfahrungsnachweisen und Ethik und arbeitet zur Erreichung dieser Ziele eng mit Regulierungs- und Aufsichtsbehörden, Wissenschaft und Forschung, Verbraucherschützern, Presse und interessierter Öffentlichkeit sowie Finanzdienstleistern und freien Berufen zusammen.

Es sind vertiefte Kenntnisse aus den Bereichen Finanzprodukte, Immobilien, Absicherungsmanagement (Versicherungen) und Steuern sowie Recht nötig.

CFP® – CERTIFIED FINANCIAL PLANNER
CFEP® – CERTIFIED FOUNDATION AND ESTATE PLANNER
European Financial Advisor EFA® / EFA
Geprüfter privater Finanzplaner nach DIN ISO 22222

Meine Ausbildung und langjährige Erfahrung befähigen mich, eine ganzheitliche Finanz- und Vermögensstrategie zu entwickeln und die finanziellen Weichen für meine Kunden so zu stellen, dass ihre individuellen Ziele realisiert werden. Erst die Vernetzung optimaler Anlagen mit den steuerlichen und rechtlichen Rahmenbedingungen ergeben schließlich ein schlüssiges Langzeitkonzept, bei dem auch unterschiedliche Risikoszenarien – bis hin zur Vermögensnachfolge im Erbfall – mit einbezogen werden.

Ich bin Mitglied in folgenden Verbänden:

FPSB e.V. www.fpsb.de
Finanzebs e.V. (www.finanzebs.de)
Frankfurt School alumni e.V.(www.fs-alumni.de)

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Zertifizierungen: Was bedeutet CFP, CFEP, EFA?

Monika Janoschka — Tue, 18 Jun 2019 06:44:00 +0000

Financial Planning (FP) unterliegt bestimmten Zertifizierungen, die als Qualitätsmaßstab für den jeweiligen Berater oder die Beraterin gelten.

Es sind vertiefte Kenntnisse aus den Bereichen Finanzprodukte, Immobilien, Absicherungsmanagement (Versicherungen) und Steuern sowie Recht nötig. Als speziell ausgebildeter und zertifizierter Finanzplaner sowie Erb- und Stiftungsmanager trage ich alle Zertifikate, die der FPSB Deutschland e.V. vergibt:

CFP® – CERTIFIED FINANCIAL PLANNER
CFEP® – CERTIFIED FOUNDATION AND ESTATE PLANNER
European Financial Advisor EFA® / EFA
Geprüfter privater Finanzplaner nach DIN ISO 22222

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