Mark und Claudia hatten hart gearbeitet und sich selbst und den beiden Töchtern einen guten Lebensstil geschaffen.
Er war zum Zeitpunkt unseres Kennenlernens 45 Jahre alt und hatte einen Plan – seinen eigenen Plan. Vor allem aber hatte er drei Hassobjekte: seine Hypothek, Altersvorsorgeprodukte und insbesondere Finanzberater. Sein Plan war klar und einfach: Er plante, die Hypothek so schnell wie möglich zurückzahlen und – dann hypothekenfrei – bis zu seinem Alter von 55 Jahren so viel wie möglich über das Geschäft aufzubauen, damit er vorzeitig in den Ruhestand gehen konnte. Er hatte alles recherchiert und brauchte keinen weiteren „Rat“.
Sein Steuerberater schlug ihm dennoch vor, eine zweite Meinung einzuholen und sich mit dem Thema Finanzplanung zu beschäftigen. Widerwillig stimmte er zu. Wir haben uns getroffen, um uns gegenseitig kennenzulernen. Vor allem wollte ich verstehen, warum die „55“ für ihn so wichtig ist.
Er wolle im Alter von 55 Jahren „fliehen“ und seiner Leidenschaft für das Segeln nachgehen, sagte er. In einem Alter, in dem er noch jung und fit genug sei, es genießen zu können. Er wollte das Mittelmeer besegeln. Er wollte einen Ozean überqueren. Jeden Ozean. Mark wollte die Welt sehen.
Aber warum war die 55 für ihn so wichtig?
Wie beiläufig erzählte er mir, dass sein Vater sein ganzes Leben lang bis zum Alter von 65 Jahren gearbeitet hatte, um im Alter von 67 Jahren „tot umzufallen“. DAS war also seine Motivation. Ich verstand, dass er den Gedanken, dass ihm das ebenfalls passieren könnte, nicht ertrug. Er hatte gesehen, dass „das Leben keine Generalprobe“ ist und plante, es entsprechend zu leben.
Also haben wir uns zusammengesetzt, um die wichtigste Zahl zu berechnen – den Geldbetrag, den Mark und Claudia bis zum Alter von 55 Jahren brauchten, um das Leben zu führen, das sie wollten – ohne Angst, jemals mittellos zu werden.
Ich habe die Kosten für die private Weiterbildung der Kinder eingeplant und auch die Kosten für deren Hochzeiten berücksichtigt. Und ich habe Mark und Claudia gebeten, über den Lebensstil nachzudenken, den sie in den verschiedenen Phasen ihres Lebens führen wollten.
Und dann haben wir „die Zahl“ gefunden. Diese ergab aber leider, dass der aktuelle Plan – Marks Plan – dazu führen würde, dass das Geld ausgehen würde. Ich habe aufgezeigt, wie viel Vermögen sie bis zum Alter von 55 Jahren ansammeln mussten, um diese schwerwiegende Fehleinschätzung zu verhindern. Es war ein hoher Betrag, weil sie einen hohen Lebensstil planten und große Pläne hatten.
Im Dialog haben wir Ideen entwickelt, wie das benötigte Geld aufgebaut werden konnte, einschließlich der Frage, wie sie ihren grössten Vermögensgegenstand – ihr Geschäft – nutzen konnten, um ihr Ziel zu erreichen. Ich habe eine Reihe von „Was wäre wenn“ -Szenarien betrachtet und einige steuereffiziente Strategien implementiert, um zu helfen.
Heute sind sie auf einem guten Weg. Mit einem Plan, der richtig quantifiziert ist. Mark hat jetzt einen Grund, hart zu arbeiten – ein „WARUM“. Er ist motiviert, inspiriert und konzentriert.
Sie treffen sich weiterhin jährlich mit mir, um sicherzustellen, dass sie auf dem richtigen Weg bleiben. Und das ist viel einfacher – wenn man die eigenen wichtigen Vermögensparemeter kennt. Kennen Sie Ihre? Wollen Sie sie kennenlernen?
