Werner und Brigitte hatten nach über 30 Jahren ihr Geschäft verkauft. Jetzt – im Alter von 60 Jahren und ohne Kinder – war es ihr Hauptanliegen, eine angemessene Rendite für ihr Kapital zu erhalten. Sie hatten das Gefühl, ein ordentliches Renditeniveau erreichen zu müssen, um sicher zu sein, auskömmlich leben zu können.

Sie hatten Ratschläge von zwei Finanzberatern erhalten, die verschiedene Anlageszenarien erörtert hatten. Jeder Berater hatte seine Empfehlungen auf Grundlage des „Risiko-Ertrags-Profils“ abgegeben, das er für die Eheleute vorab ermittelt hatte. Um die Forderung nach einer hohen Rendite zu erfüllen, hatten beide Berater ein ziemlich abenteuerliches Anlageportfolio empfohlen. Dieses war stark in Aktien und anderen volatilen Anlageklassen gewichtet.

Bevor Werner und Brigitte sich jedoch für eine Investition entschieden, wurde ihnen von ihrem Steuerberater empfohlen, mit mir zu sprechen.

Nach dem ersten unverbindlichen Kennenlerngespräch haben wir die Kosten ihres Lebensstils für den verbleibenden Zeitraum des Lebens ermittelt (anhand von Lebenserwartungsstatistiken) – wobei ich auch die Inflation und Kosten einer möglichen Langzeitpflege berücksichtigt habe. Wir haben ihre finanziellen und persönlichen Ziele, die ihren Ruhestand erfüllter und sinnvoller machen würden, besprochen. Ich habe beiden geholfen, ihre eigenen wichtigen Vermögensparameter zu verstehen.

Mit meiner hochmodernen Finanzplanungssoftware und den wichtigsten Techniken zu Szenarien konnte ich außerdem überraschende Schlussfolgerungen ziehen. Es zeigte sich, dass eine Rendite von nur 0,5% oberhalb der Inflation ausreichend war, um sicherzustellen, dass das Geld nie ausgehen würde.

Sie haben verstanden, dass es nicht nötig war, mit diesem Risiko zu flirten.

Was sie tatsächlich brauchten, war eine niedrigere Rendite mit mehr Sicherheit, weniger Risiko und ein steuereffizientes Portfolio. So haben Sie die Gewissheit erhalten, ihren Ruhestand genießen zu können, ohne sich um die Märkte sorgen zu müssen.

Sie wurden vor jahrelangen unnötigen Sorgen und dem potenziellen Kapitalverlust bewahrt, dem sie ausgesetzt gewesen wären, hätten sie in die zuvor vorgeschlagenen Portfolios mit höherem Risiko investiert. Da sie nun ihre eigenen wichtigen Vermögensparameter verstanden, konnten sie klügere und fundiertere finanzielle Entscheidungen treffen.

Es lohnt sich, die eigenen wichtigen Vermögensparameter zu kennen! Kennen Sie Ihre?