Paul und Elisabeth waren Ende 60 und genossen glücklich ihren Ruhestand. Der war auch verdient. Er hatte lange und hart in einem Unternehmen gearbeitet, zu dessen Wachstum er über viele Jahre hinweg beigetragen hatte. Er hatte von seinen Aktienoptionen profitiert und echten Reichtum angehäuft. Gemeinsam hatten sie drei Kinder großgezogen. Gemeinsam hatten sie im Ruhestand ein sehr gutes Einkommen aus seiner Rente, Mieteinnahmen aus einigen Wohneinheiten, Zinsen auf Ersparnisse und Dividenden aus den Firmenanteilen. Sie genossen ihr Leben.

Ihre drei Kinder waren bereits ausgezogen und ihr Haus mit fünf Schlafzimmern war jetzt viel zu groß für sie. Sie hatten eine Wohnung in einer schönen Gegend gefunden. Perfekt. Bei diesem Umzug würden bald weitere 600.000 Euro aus Ziegelsteinen in die Ersparnisse fließen.

Aber was waren die Auswirkungen? Und was bedeutete das für die Erbschaftsteuer?

Ein Golffreund ermutigte Paul, sich mit einem Nachfolgeplaner zu treffen.

Zuerst habe ich mich darauf konzentriert, Paul und Elisabeth kennenzulernen und ihr Vermögen und ihr Leben zu verstehen. Gemeinsam haben wir dann die Kosten für den Lebensstil ermittelt, den sie weiterhin genießen wollten. Wir haben uns auch ganz offen darüber unterhalten, was sie in ihrem Leben sonst noch gerne tun würden, um das Beste aus den verbleibenden Jahren herauszuholen.

Ich habe Folgendes festgestellt: Selbst wenn wir die Vermögensentwicklung nur sehr konservativ und zurückhaltend einschätzten und die Inflation und potenzielle Kosten einer Langzeitpflege berücksichtigten, würden den beiden das Geld NIEMALS ausgehen. Tatsächlich würde ihr Wohlstand weiter wachsen, selbst wenn zusätzliche Ausgaben hinzukämen.

Sie hatten dennoch ein großes Problem – zugegebenermaßen ein anderes Problem als die meisten Menschen: Ihnen würde das Geld nicht ausgehen – sie würden mit ZU VIEL GELD sterben.

Warum ist das ein Problem? Obwohl beide ihr gesamtes Leben für alle Einkommensarten, Investitionen und Erträge bereits sehr viele Steuern bezahlt hatten, würde ihre Erbschaftsteuer im Todesfall mehr als 1 Million Euro betragen. Wenn sie länger lebten, würde die Erbschaftsteuer immer weiter steigen. Genug war genug, dachten aber beide. Wir haben ausgerechnet, wieviel sie bereits JETZT an ihre Kinder weitergeben konnten. Ich habe einen sorgfältig strukturierten Schenkungsplan erstellt, der ihnen beiden nun hilft, die Erbschaftsteuer zu optimieren.

Die beiden sind jetzt in der Lage, ihr Vermögen so zu verwalten, dass sie das Leben haben, das sie wollen, und die finanziellen Mittel schrittweise an ihre Familie weiterzugeben, um das Vermögen in der Familie zu halten. Und das alles war nur möglich, weil sie ihre eigenen wichtigen Vermögensparameter jetzt kennen und verstehen.

Es lohnt sich, die eigenen Vermögensparameter zu kennen! Kennen Sie Ihre?